Vorige week stond ik bij Renzo in de Weem, een man van 38 die me vertelde dat zijn makelaar hem op een idee had gebracht. “Waarom zou ik mijn spaargeld gebruiken voor dakisolatie als ik tegen 3,9% kan lenen en dat geld op mijn spaarrekening 1,8% oplevert?” Hij had een punt. En hij is niet de enige, steeds meer einddertigers in Westervoort ontdekken dat extra hypotheek voor dakisolatie Westervoort financieel slimmer is dan je spaarpot aanspreken.
Wat me opvalt: veel huiseigenaren hier denken nog dat je voor dakisolatie je spaargeld moet opnemen of moet wachten tot je genoeg hebt gespaard. Maar sinds 2025 kun je tot 106% van je woningwaarde lenen specifiek voor energiemaatregelen. Bij een gemiddelde WOZ-waarde van €333.000 in Westervoort betekent dat ruim €20.000 extra leencapaciteit zonder dat je inkomen daar direct voor toereikend hoeft te zijn.
Waarom einddertigers nu massaal hun hypotheek verhogen
De cijfers liegen er niet om. Gemiddeld lenen 35- tot 40-jarigen dit jaar €61.800 voor verbouwingen, een stijging van 11% ten opzichte van vorig jaar. Bijna één op de vijf hypotheekaanvragen bevat tegenwoordig een verduurzamingscomponent. Dat is geen toeval.
Wat speelt er? Volgens mij zijn het drie dingen. Ten eerste hebben veel mensen in deze leeftijdsgroep hun salaris zien stijgen, wat hun leencapaciteit vergroot. Ten tweede willen ze liever hun huis uitbreiden dan verhuizen, en dakisolatie maakt die uitbreiding comfortabeler. En ten derde, en dat hoor ik steeds vaker: ze rekenen gewoon door.
Renzo vertelde me: “Ik betaal nu €42 per maand extra op mijn hypotheek voor die dakisolatie van €5.000. Maar ik bespaar €40 per maand op energie. Na 15 jaar is mijn lening afbetaald en blijf ik die €40 per maand besparen. Plus, mijn huis is nu meer waard.” Die rekensom klopt. Onderzoek van NHG toont aan dat dakisolatie gemiddeld 196% rendement oplevert in woningwaarde.
De Westervoortse situatie: wat kun je verwachten?
In wijken als Vredenburg en de Leigraaf-de Steenderens zie ik vooral hoekwoningen en vrijstaande huizen waar dakisolatie echt impact maakt. Een gemiddeld dak van 100m² isoleren kost hier ongeveer €5.000. Bij de huidige hypotheekrente van 3,8-4,2% betekent dat €42 maandlast extra over 15 jaar.
Maar hier wordt het interessant. Door dakisolatie verbetert je energielabel meestal met één of twee stappen. Van label D naar B bijvoorbeeld. Dat levert je niet alleen energiebesparing op, maar ook een rentereductie van 0,10% bij de meeste banken. Op een hypotheek van €333.000 scheelt dat €333 per jaar, bijna €28 per maand.
Tel dat op bij je energiebesparing van €40 per maand, en je zit al op €68 maandelijks voordeel terwijl je maar €42 extra betaalt. Een netto voordeel van €26 per maand, vanaf de eerste maand. En na 15 jaar? Dan blijf je dat volledige voordeel van €68 per maand houden.
Hoe werkt die 106%-regeling precies?
Je mag tot 6% boven je woningwaarde lenen voor energiemaatregelen, zonder dat dit meetelt in je normale leencapaciteit. Klinkt ingewikkeld, maar het is eigenlijk simpel. Stel: je huis in Westervoort is €333.000 waard. Dan mag je in principe tot €353.000 lenen als je dat extra geld besteedt aan erkende energiemaatregelen zoals dakisolatie.
Trouwens, die €20.000 extra is vaak meer dan genoeg. De meeste dakisolatieprojecten die ik hier doe liggen tussen de €5.000 en €8.000. Dus je houdt ruimte over voor andere maatregelen, of je neemt gewoon minder op en houdt je maandlast beperkt.
Wat je moet weten: je bank stort dit geld niet zomaar op je rekening. Het gaat in een bouwdepot, en wordt pas vrijgegeven als het werk is opgeleverd. Dat beschermt zowel jou als de bank. Als er geld overblijft, vloeit dat automatisch terug als aflossing op je hypotheek.
NHG-grens en wat dat betekent voor Westervoort
De Nationale Hypotheek Garantie heeft de grens verhoogd naar €450.000, met een extra €27.000 voor energiemaatregelen. Totaal dus €477.000. Voor veel huizen in Westervoort met een WOZ van €333.000 betekent dit dat je binnen die NHG-bescherming blijft, zelfs met een hypotheekverhoging.
Waarom is dat belangrijk? NHG geeft je bescherming bij werkloosheid of arbeidsongeschiktheid. En je betaalt lagere borgstellingprovisie: 0,4% in plaats van 0,6%. Op een hypotheek van €350.000 scheelt dat €700. Niet niks.
Vergelijking: hypotheek versus spaargeld of lening
Ik snap het wel, mensen denken: “Maar ik heb toch geld op de bank staan?” Dat klopt, maar dan mis je het fiscale voordeel. Hypotheekrente is aftrekbaar. Bij een marginaal tarief van 37% betekent een rente van 4% eigenlijk een effectieve rente van 2,5%. Je spaarrente van 1,8% wordt daarentegen belast, dus effectief houd je 1,2% over.
Lenen is dus goedkoper dan je spaargeld aanspreken. Plus, je houdt je buffer intact voor onverwachte uitgaven. Dat geeft rust.
En een persoonlijke lening dan? Die zit vaak tussen de 6% en 9% rente, zonder fiscaal voordeel. Daar kan je hypotheek van 3,9% niet tegenop.
Welke bank biedt wat in 2025?
ABN AMRO heeft hun Duurzaam Wonen Hypotheek, tot €25.000 met 0,15% korting bij label A. ING biedt een flexibel energiebespaarbudget zonder dat je vooraf een offerte hoeft te overleggen, handig als je nog aan het oriënteren bent. Rabobank werkt samen met lokale energieloketten en gaat tot €31.000 via die 106%-regeling. Nationale Nederlanden koppelt het bedrag direct aan energielabelverbetering.
Wat ik merk: de meeste mensen kiezen voor hun huidige bank omdat de procedure dan sneller gaat. Je hypotheek wordt gewoon verhoogd, geen nieuwe aanvraag met alle bijbehorende rompslomp.
Praktisch stappenplan voor Westervoort
Oké, je bent overtuigd. Hoe pak je dit nu concreet aan? Ik neem je mee door het proces zoals ik dat zie bij klanten.
Week 1: Check je huidige hypotheek
Log in op je bankomgeving en kijk wat je overwaarde is. De meeste banken hebben een calculator waar je meteen ziet hoeveel je kunt lenen. Controleer ook of je hypotheek boetevrij verhoogd kan worden, bij de meeste moderne hypotheken is dat geen probleem.
Week 2: Bepaal je energielabel
Je huidige label bepaalt hoeveel extra je kunt lenen buiten je inkomenstoets om. Heb je label E of lager? Dan krijg je vaak €20.000 extra leenruimte. Label C of D? Dan is het meestal €10.000 tot €15.000. Je kunt je label opzoeken via de website van RVO, of ik kan tijdens een inspectie een inschatting maken.
Week 3-4: Haal offertes op
Zoek naar erkende dakdekkers, dat is verplicht voor zowel de hypotheekverhoging als eventuele subsidies. Ik geef altijd een gedetailleerde offerte met specificaties van materialen en verwachte energiebesparing. Dat heeft je bank nodig. Bel 085 019 23 50 voor een gratis inspectie en vrijblijvende offerte, geen voorrijkosten in Westervoort.
Week 5: Dien je aanvraag in
Stuur de offerte naar je bank samen met het aanvraagformulier voor hypotheekverhoging. De meeste banken reageren binnen twee weken. Ze zetten het bedrag dan klaar in een bouwdepot.
Week 6-8: Uitvoering
Wij plannen het werk, meestal binnen vier weken na akkoord. In oktober is dat ideaal, het weer werkt vaak nog mee, en je merkt het verschil meteen als het stookseizoen begint. Na oplevering krijg je een factuur en certificaat, die stuur je naar de bank, en zij betalen rechtstreeks aan ons vanuit het depot.
Subsidies stapelen: ISDE en hypotheek
Hier wordt het echt interessant. Je kunt de ISDE-subsidie combineren met je hypotheekverhoging. Voor dakisolatie krijg je tussen de €1.600 en €2.600 subsidie, afhankelijk van je situatie en de isolatiewaarde die je bereikt.
Dus stel: dakisolatie kost €5.000, je krijgt €2.000 subsidie, dan leen je eigenlijk maar €3.000 bij. Bij 4% rente is dat €25 per maand extra, terwijl je energiebesparing €40 per maand is. Netto voordeel vanaf dag één: €15 per maand.
Ik regel die subsidieaanvraag meestal voor klanten. Scheelt gedoe en zorgt dat alles klopt. Vraag bij je gratis adviesgesprek naar de subsidiemogelijkheden, we bekijken samen wat het meeste oplevert.
Timing: waarom nu actie lonen kan
Oktober is eigenlijk een mooie maand om dit te regelen. Het weer is vaak nog goed genoeg voor dakwerk, en als we nu starten ben je voor de winter klaar. Dan merk je het verschil meteen in je energierekening.
Bovendien: materiaalkosten zijn nu relatief stabiel. In het voorjaar zie je vaak prijsstijgingen omdat iedereen dan tegelijk wil beginnen. En mijn planning voor november en december heeft nog ruimte, in januari zit ik vaak al vol voor het hele voorjaar.
Wat betreft hypotheekrentes: die schommelen natuurlijk. Maar de verwachting is dat ze in 2025 rond de 4% blijven hangen. Niet spectaculair laag, maar ook niet dramatisch hoog. En vergeet niet: die rente is fiscaal aftrekbaar, dus effectief betaal je minder.
Veelvoorkomende twijfels die ik hoor
“Maar ik wil mijn maandlast niet verhogen.” Begrijpelijk. Maar bedenk: je energierekening gaat omlaag. Voor de meeste mensen is het een nulletje, of zelfs een netto voordeel. En na 15 jaar heb je die extra aflossing gedaan en blijft de energiebesparing.
“Wat als ik over vijf jaar wil verhuizen?” Die investering gaat mee in je verkoopprijs. Kopers betalen gemiddeld 196% van de isolatie-investering extra voor een beter geïsoleerd huis. Plus, je energielabel maakt je huis aantrekkelijker.
“Is dat niet een hoop gedoe met de bank?” Eerlijk? Het valt mee. Als je hypotheek er al is, is een verhoging meestal binnen drie weken geregeld. Zeker als je een erkende aannemer hebt met een goede offerte.
Wat levert het je op in Westervoort?
Laten we het concreet maken voor een gemiddelde situatie hier. Je hebt een hoekwoning in Emmerik, WOZ-waarde €333.000, dak van 100m². Je laat het isoleren voor €5.000, krijgt €2.000 subsidie, leent dus €3.000 bij op je hypotheek.
Maandlast: €25 extra (4% rente, 15 jaar)
Energiebesparing: €40 per maand
Rentereductie door labelverbetering: €28 per maand
Netto voordeel: €43 per maand
Over 15 jaar bespaar je dus €7.740, terwijl je €4.500 hebt afbetaald (€3.000 lening + €1.500 rente). Netto voordeel: €3.240. En dan heb je nog 10+ jaar waarin je die €68 per maand blijft besparen zonder aflossing.
Plus, je woningwaarde stijgt met gemiddeld €9.800. Totaal rendement: meer dan €13.000 op een netto-investering van €3.000 uit eigen zak (de €2.000 subsidie heb je al afgetrokken).
Renzo’s ervaring na drie maanden
Terug naar Renzo uit de Weem. We hebben zijn dak in juli geïsoleerd. Hij belde me vorige week: “Ik merk het nu al. Mijn energierekening voor september was €55 lager dan vorig jaar. En het gekke is: ik denk er niet eens meer aan dat ik die extra hypotheek heb. Het gaat automatisch van mijn rekening, en ik zie alleen maar dat mijn energierekening lager is.”
Dat is volgens mij de kracht van deze aanpak. Het voelt niet als een grote investering omdat je het financiert tegen lage rente, en het resultaat zie je meteen terug. Geen spijt achteraf dat je je spaargeld hebt opgemaakt.
Lokale situatie: wat ik zie in Westervoort
In wijken als Verspreide Huizen Westervoort en rond de Steenfabriek De Emptepol zie ik veel oudere woningen waar dakisolatie echt impact maakt. Huizen uit de jaren ’70 en ’80 hebben vaak helemaal geen of minimale dakisolatie. Daar kan je energierekening met 30-40% omlaag.
Bij nieuwere woningen in Westervoort Noord is de isolatie vaak al redelijk, maar ook daar zie ik kansen. Soms is de isolatie verouderd of niet meer up-to-date met de huidige normen. Een upgrade van 10cm naar 20cm isolatie maakt nog steeds verschil.
Wat me opvalt: mensen in de Leigraaf-de Steenderens zijn vaak al bezig met verduurzaming. Zonnepanelen, HR++ glas, en dan is dakisolatie de logische volgende stap. Die combinatie levert de beste resultaten op.
Praktische tips voor je aanvraag
Zorg dat je offerte gedetailleerd is. Banken willen zien: welk materiaal, welke dikte, welke Rc-waarde (isolatiewaarde), en wat de verwachte energiebesparing is. Ik lever standaard zo’n offerte, maar niet elke aannemer doet dat.
Vraag je bank of ze werken met een bouwdepot of rechtstreekse betaling. Bij een bouwdepot betaalt de bank pas na oplevering, wat voor jou veiliger is. Je betaalt niet vooruit aan een aannemer die misschien niet levert.
Check of je hypotheek boetevrij verhoogd kan worden. Bij de meeste hypotheken is dat geen probleem, maar sommige oudere hypotheken hebben daar clausules over. Bel voor advies op maat: 085 019 23 50, ik denk graag mee over de beste aanpak.
Veelgestelde vragen over hypotheekverhoging voor dakisolatie
Kan ik bij elke bank een hypotheekverhoging krijgen voor dakisolatie in Westervoort?
De meeste grote banken bieden dit aan, maar de voorwaarden verschillen. ABN AMRO, ING, Rabobank en Nationale Nederlanden hebben specifieke producten voor energiemaatregelen. Je huidige bank is vaak de makkelijkste route omdat je hypotheek daar al loopt. Vraag naar hun Duurzaam Wonen Hypotheek of vergelijkbaar product.
Hoelang duurt het proces van aanvraag tot uitbetaling voor dakisolatie?
Gemiddeld vier tot zes weken. Twee weken voor bankgoedkeuring, en daarna twee tot vier weken voor planning en uitvoering van het dakwerk. In Westervoort kan ik vaak sneller schakelen omdat ik lokaal werk. De betaling volgt direct na oplevering en goedkeuring door de bank.
Wat gebeurt er als mijn huis in Westervoort minder waard wordt na de hypotheekverhoging?
Dakisolatie verhoogt juist de woningwaarde, gemiddeld met 196% van de investering volgens NHG-onderzoek. Zelfs bij een algemene waardedaling blijft je huis door de energiemaatregelen relatief meer waard dan vergelijkbare woningen zonder isolatie. Plus, je NHG-garantie blijft intact als je binnen de grenzen blijft.
Kan ik ook andere dakwerkzaamheden meefinancieren via de hypotheekverhoging?
Ja, als het energiebesparende maatregelen zijn. Denk aan dakpannen vervangen in combinatie met isolatie, of een groendak voor betere isolatie. Puur onderhoud zoals lekkage repareren valt er meestal niet onder, maar als je dakvervanging combineert met isolatie wel. Ik adviseer altijd om het pakket te bespreken met je bank.
Welke isolatiewaarde moet ik minimaal halen voor hypotheekverhoging in Westervoort?
De meeste banken eisen minimaal Rc 3,5, maar ik adviseer Rc 6,0 of hoger. Dat is de huidige bouwbesluit-norm en levert de beste energiebesparing. Met 20cm isolatiemateriaal haal je makkelijk Rc 6,0. Dat geeft ook de hoogste subsidie en beste labelverbetering, wat je rentereductie maximaliseert.
Mijn advies na 15 jaar dakdekken in Westervoort
Als ik één ding heb geleerd, is het dit: uitstel kost geld. Elke winter die je wacht met dakisolatie is een winter waarin je te veel stookt. En met de huidige mogelijkheden om het via je hypotheek te financieren, is er eigenlijk geen reden meer om te wachten tot je genoeg hebt gespaard.
Vooral voor mensen tussen de 35 en 45 jaar is dit het ideale moment. Je hebt waarschijnlijk overwaarde op je huis, je inkomen is gestegen, en je hebt nog jaren om van de energiebesparing te profiteren. Wacht je tot je 55 bent, dan heb je minder jaren om het rendement te pakken.
En ja, ik snap dat het spannend voelt om je hypotheek te verhogen. Maar als je doorrekent, echt doorrekent met alle voordelen, dan is het eigenlijk een no-brainer. Je maandlast stijgt nauwelijks of helemaal niet, je energierekening daalt, je huis wordt meer waard, en je woont comfortabeler.
Dus mijn advies? Neem contact op met je bank, vraag wat de mogelijkheden zijn, en laat een dakdekker langskomen voor een inspectie. Bij ons krijg je een gratis inspectie en advies op maat, bel 085 019 23 50. Geen verplichtingen, gewoon even kijken wat het zou opleveren. Dan kun je zelf de afweging maken met alle feiten op tafel.
Trouwens, als je twijfelt over timing: oktober en november zijn prima maanden voor dakisolatie. Het weer is meestal nog droog genoeg, en je merkt het verschil meteen als de kou invalt. Ik heb nog ruimte in mijn planning voor dit jaar, dus als je nu start zijn we voor december klaar. Dan kun je de feestdagen doorbrengen in een lekker warm huis, wetende dat je energierekening vanaf januari flink lager uitvalt.
En mocht je nog vragen hebben over de financiering, de technische kant, of gewoon willen weten wat het bij jouw specifieke situatie oplevert, ik drink graag een bakkie koffie met je door om alles te bespreken. Dat is waar ik dit werk voor doe: mensen helpen slimme keuzes te maken voor hun huis. 085 019 23 50, en we plannen een afspraak in. Je bent nergens toe verplicht, en het advies is altijd gratis. Dat vind ik gewoon netjes.
